等額本金和等額本息哪種更划算-等額本金和等額本息的區別
現代社會，不少人因為無法一次性支付所有的購房款，選擇了去銀行辦理住房貸款或者用自己的公積金貸款買房，之後每月償還貸款本金和利息。貸款買房有等額本金和等額本息兩種還款方式，那麼等額本金和等額本息哪種更划算呢?等額本金和等額本息又有什麼區別?
等額本金和等額本息哪種更划算?
等額本金更划算，等額本金之所以划算，是因為在同樣的條件下，等額本金的利息要少於等額本息方式下需要還款的利息。等額本金還款方式下，借款人將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減，而等額本息還款方式下，貸款週期越長，等額本息貸款要比等額本金貸款付出的利息更多。
但是需要注意的是，等額本金的前期還款數較大，也就是說前期還款的壓力大，而等額本息每個月還款的金額是一樣的，貸款期限內每月需要承擔的還款壓力是一樣的。所以對於借款人而言，還是要根據自己的實際情況選擇合適的還款方式。
等額本金和等額本息有什麼區別?
【1】 計息方式
等額本金採用的是簡單利率方式計算利息。在每期還款的結算時刻，它只對剩餘的本金(貸款餘額)計息，也就是說未支付的貸款利息不與未支付的貸款餘額一起作利息計算，而只有本金才作利息計算。 等額本息貸款採用的是複合利率計算。在每期還款的結算時刻，剩餘本金所產生的利息要和剩餘的貸款本金一起被計息，也就是說未付的利息也要計息，這好像比"利滾利"還要厲害。
【2】 還款金額
等額本金每月還款金額不同，呈現逐月遞減的狀態;等額本息每月的還款額相同，從本質上來說是本金所佔比例逐月遞增，利息所佔比例逐月遞減，月還款數不變。
總的來說，等額本金還款方式比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，當然一些年紀稍微大一點的人也比較適合這種方式，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。;而等額本息還款方式適合有正常開支計劃的家庭，特別是年輕人，一方面隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加，還款能力會增強;但如果年輕人選擇的是等額本金，前期壓力會非常大。
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公積金貸款是現在比較受歡迎的房貸方式，因為其貸款利息低，辦理房貸與商業貸款相比可以節省很大一筆利息。商業貸款並不是人人都可以，只有繳納了住房公積金的才可以申請公積金貸款。
眾所周知，首套房和二套房在各方面都有很大的區別，首套房申請貸款時可以有優惠，所以其貸款利率一般比二套房貸款利率會低一些，那麼貸款利息自然也就更少。並且首套房可以申請住房貸款利息退稅，而二套房則不可以。
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極目新聞記者 劉微
