近期,央行陸續釋出了降準和降息的相關公告,對於普通公眾而言,央行有時候降準,有時候降息,看起來好像都是好訊息,但是對於降準和降息並不是很瞭解,尤其是兩者之間的區別更是分不清楚,那麼央行降準和降息的區別在哪裡呢?
降準和降息的區別在哪裡?
“降準”的主體是中國人民銀行,中國人民銀行透過降低存款準備金率來調整銀行交給央行資金的比例。而“降息”的主體是商業銀行,降低的是銀行等金融機構的存、貸款基準預期年化利率,企業和個人的存款利息和貸款成本會受到影響。
具體區別表現在以下三個方面:
【1】 主體不同
①降準:主體是中央人民銀行,法定存款準備金是國家規定的商業銀行向中央銀行上交的金額,而商業銀行需要繳納的法定存款準備金是根據法定存款準備金率以及商業銀行吸收的存款確定的。
②降息:主體是商業銀行,降息也就是降低利息,這樣有利於向社會貸出資金。
【2】 面對群體不同
①降準:面對的群體是商業銀行,降準是中央銀行採取的針對商業銀行的政策,降低存款準備金率意味著商業銀行需要繳存到央行的存款準備金減少,自持的自由資金會增加。
②降息:面向的群體是企業和個人,降息後,企業和個人的借貸成本會降低,會增加社會上的流動資金。
【3】 作用方式不同
①降準:可以釋放商業銀行在央行的保證金,實際上就能增加銀行的信貸規模,能夠提高市場貨幣供應量,直接刺激市場經濟發展。
②降息:降息可以降低企業貸款預期年化利率和房貸利息,同時也會降低大家的存款、國債、銀行理財產品的理財預期年化收益。降息以後,企業和個人給銀行支付的利息就要降低不少。很多企業經營比較困難,特別融資難、融資貴,降息以後,能夠直接降低企業融資成本。
以上就是降準和降息三個方面的區別,總之,降息和降準都是央行常用的貨幣政策工具,兩者的本質都是為了降低社會的融資成本。
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