30歲家庭如何做資產配置-如何用基金來做資產配置
近期，股市一直在築底過程中，很多股民都抱著比較激進的心態，以期獲得較高回報，心情隨著股市漲跌而起起伏伏，反而可能會承擔很多不必要的風險。對於普通投資者來說，讓家庭資產長期穩定的增值才是我們要追求的首要目標。那麼30歲家庭要如何做資產配置呢?
為什麼要進行家庭資產配置?
【1】90%的失敗投資是因為沒有做資產配置
美國經濟學家馬科維次透過分析近30年來美國各類投資者的投資行為和最終結果，他從大量案例資料發現：在所有參與投資的人群裡面，有90%的人不幸以投資失敗宣告出局，而能夠幸運存留下來的投資成功者僅有10%!而這10%的人就是做了資產配置。
為什麼會出現這種情況?
主要就是資產配置分散了投資風險，減少了投資組合的波動性，使資產組合的收益趨於穩定，不會出現一損俱損的情況，比如你100萬，50萬投資股票，50萬投資房產，假設你遇見了2015年6月的股災，但是房價上揚，就可以部分對沖股票上的損失。
【2】抵抗人生財富週期
人一生的總收入可以不大於總支出，是理財追求的最基本目標。
我們可以從下面的人生收支曲線圖看到，假設一個人活80歲，我們大約在25歲時收入可以大於支出，在60歲後收入開始小於支出，所以收入大於支出僅有35年。在這關鍵的35年中，我們要如何將我們的儲蓄轉變為60歲退休後的生活保障，這就是家庭資產配置的原因之一。
生命週期理論是由美國經濟學家F·莫迪利安尼和R·布倫貝格、A·安東共同提出來的，該理論將人生分為不同個階段，同時各個階段收入和支出的特點也不同，相應的理財需求也不一樣，而合理的資產配置能夠幫我們實現理財需求。
【3】跑贏通貨膨脹
物價上漲，通貨膨脹一直在悄悄地滲透我們吃、住、用、行等生活的方方面面，大到房產，小到柴米油鹽，一切的一切似乎都在進行著一場轟轟烈烈的“價格革命”!假若現在有100單位的購買力，不做任何理財投資，以通貨膨脹率3%來看，10年後的購買力僅剩原先的74.41%。只要有通貨膨脹，購買力就會隨著時間被稀釋，這也就是要做家庭資產配置的原因之一。
如何做家庭資產配置?
標準普爾家庭資產象限圖，被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。它把家庭資產分成4個賬戶，依資金的重要和緊急程度來做區分。
第一個賬戶：日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般佔家庭資產的10%，為家庭3-6個月的生活費，一般放在銀行活期存款，貨幣基金中。
第二個賬戶：槓桿賬戶，也就是保命的錢，一般佔家庭資產的20%，為的是以小博大。專門解決突發的大額開支。這裡主要是意外重疾保障。專款專用，解決家庭突發的大開支。
第三個賬戶：投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般佔家庭資產的30%，為家庭創造收益，這個賬戶重在收益。
第四個賬戶：長期收益賬戶，也就是生活保障的錢。一般佔家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，並需要提前準備的錢。
這四個賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個都不行。
如何用基金來做資產配置?
基金產品有低風險的貨幣基金、較低風險的債券基金、中高風險的混合、股票基金等，用基金來做資產配置是比較方便的選擇，可以透過不同的配置比例來組合出適合不同風險承受能力的資產組合。
結合剛剛提到的標準普爾資產配置概念，基金可以作為第一個賬戶(日常開銷賬戶)、第三個賬戶(投資收益)和第四個賬戶(長期收益)的投資標的。因為第一個賬戶是日常開銷賬戶，配合靈活取用，比較適合投資貨幣基金。
第三個賬戶(投資收益)和第四個賬戶(長期收益)其實可以視作一個資產組合。用更形象的來說，可以將第三個賬戶、第四個賬戶看成核心組合與衛星組合。
核心組合是按照戰略性資產配置方式構建，主要在獲得長期穩定的資本增值，重點考慮投資者風險承受能力。
而衛星組合是按照戰術性資產配置構建，重點考慮市場週期的變化，並隨經濟情況調整，將投資者與經濟環境相結合，最大限度的降低風險。
其實，資產配置無非就是告訴你要“賺安穩的錢，過快樂的日子”。因為理財的根本意義是讓生活更美好。“不忘初心”，長時間堅持，就會看到最美好的結果。
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極目新聞記者 劉微
