按照這5個方式繳費，退休後養老金比別人多，不知道的虧大了

來源：夫子說歷史 釋出時間：2022-05-30 10:20

　　【導讀】養老金差距大一直是很多退休人員的心病，總是希望對收入高的人停止上漲，為低收入者增加上調的幅度，其實這種想法是比較狹隘的，因為高收入人員也是遵循多繳多得，長繳多得才讓自己提高養老金待遇的，屬於還沒退休的人，與其羨慕別人，不如從現在起透過這5個方式來努力，退休後，養老金可能也會比同齡人要高，不知道的快收藏起來備用!

　　第一，在養老金計發基數高的城市參保

　　職工養老金分為兩個賬戶，基礎賬戶和個人賬戶，基礎賬戶養老金將按照計發基數、繳費年限和繳費指數核算，其中不同城市的計發基數是不同的，差距可能達到好幾千，根據不完全統計，目前有17省已經公佈了新的計發基數，其中最高的是北京，標準為10534元/月，最低的是廣西，標準為6184元/月，月計發基數差距為4350元/月，在繳費基數一致，繳費年限一致的條件下，計發基數越高的城市，最終的月養老金水平就越高。

　　第二，首選考公、考編或進入國企等大型企業

　　很多人想要正常參保，保證退休前能一直按時繳費，一般私企很難做到，常見的就是不交社保、延遲繳費、踩線繳費等等，但屬於非私營的企業，像國企，大型集團企業，還有機關事業單位這類機構，入職基本就能直接上保險，只要沒有大的過錯，基本不會被辭退，能讓職工工作到退休之前，切實保障了職工參保的權益。

　　第三，提高繳費的基數

　　很多人工作安於現狀，總想著在一個職位一直做下去，但這種心態還是比較危險的，在私企，沒有價值的員工，流動性很大，而從人生規劃來說，一直在一個職位工作不努力升職，不只是工資漲不了，其他福利也會保持原樣，比如社保繳費標準，一般是按照60%~300%選擇檔次繳費的，普通職工大多就是按照最低檔次參保，而管理崗位的人員企業要留住人才，可以按照更高的水平繳費，繳費基數越高，你的養老金水平越高，參加養老金調整的掛鉤調整中，有一項是按照基本養老金的水平進行百分比調整的，調整前的養老金標準越高，增發的部分就越多。

　　第四，參加補充性養老保險制度

　　基本養老金的上漲幅度總體來看還是有限的，並且從2015年之後開始多次下降調整幅度，到2022年降至最低的4%，要負擔全國退休人員的養老，養老基金無法做高風險的投資，目前主要保障的還是基本生活。但我國不只有基本養老金這一個支柱，還有職業年金和企業年金，截止今年第一季度，我國參加企業年金和職業年金的職工有7200萬人，積累基金4.5萬億元。並且，今年個人養老金制度也出臺了，以後我們將有2個補充性養老保險可以參加。人社部“十四五”規劃中，預期補充性養老基金規模要達到4萬億元以上，增幅超過4000億元。相比基本養老金的儲蓄型投資方式，年金和個人養老金制度可以用來購買養老理財產品，經過市場化運營後，收益空間將更大。

　　第五，延長參保繳費的時間

　　目前國家要求企業必須為職工社保，除了少部分違規小企業不給員工參保，很多企業還是積極響應這一要求，但大家都在畢業後參保，到退休，其實參保時間差不多，想要在此基礎上再延長參保時間，增加繳費年限，有條件的人，可以申請推遲退休年齡，今年江蘇省印發《企業職工基本養老保險實施辦法的通知》，從3月1日起實施，其中規定，經本人申請、用人單位同意，報人力資源社會保障行政部門備案，參保人員可推遲退休，推遲退休的時間最短不少於一年。推遲後，可以繼續參保繳費，相比在法定退休年齡就退休的職工，可以增加繳費年限。

　　按照江蘇2021年的養老金調整方案，繳費15年，每滿一年每月增加1.8元，15年以上至25年，每滿1年，每月增加2.7元;25年以上部分，每滿1年，每月增加4.5元。計算下來，只交費15年，每月只能增加27元，但繳費30年的人，每月將增加76.5元，差距為49.5元。未來延退的人在辦理退休手續後，核算的養老金髮放標準也更高，繳費年限影響掛鉤調整，年限越長享受的疊加上漲水平也將越高了。

　　延伸閱讀：2022年養老金上漲4%，掛鉤調整比重加大，養老金差距會拉大嗎?

　　2022年退休人員基本養老金通知已經正式出爐了，其中，引人關注的一個話題就是，通知要求要進一步強化激勵，適當加大掛鉤調整所佔比重。退休人員就想知道，掛鉤調整比重加大之後，養老金的差距會拉大嗎?

　　什麼是養老金掛鉤調整?

　　掛鉤調整是養老金調整的其中一個部分，養老金調整包括三個部分，第一先進行定額調整，第二再進行掛鉤調整，第三對高齡退休人員、艱苦邊遠地區退休人員進行傾斜調整。而掛鉤調整掛鉤的是什麼呢?主要是兩個條件，第一個條件是退休人員的繳費年限，或者是工作年限，也就是大家俗稱的工齡。第二個條件就是退休人員的養老金水平。

　　從中可以看出，掛鉤調整這個步驟體現的是長繳多得多繳多得的激勵機制，相對來說，繳費年限長，工齡長，還有養老金水平高的人，掛鉤上漲的金額就會更高，這是顯而易見的。舉個例子，一個人養老金1000元，一個人養老金5000元，與養老金掛鉤調整比例為1.2%，那麼僅僅這一步，養老金1000元的上漲12元，養老金5000元的上漲60元，差距就有48元。

　　掛鉤調整比重提升後會加大差距嗎?

　　掛鉤調整比重加大之後，養老金差距也會加大，這是一般規律。同樣舉個例子：假設養老金掛鉤調整比例從1.2%提升到1.5%，那麼養老金1000元的可以上漲15元，而養老金5000元的可以上漲75元，差距就有60元，差距增加了12元。其實，養老金存在差距，這是客觀的，這也是養老金多繳多得長繳多得原則的充分體現，只有讓那些真正繳費年限更長、養老金水平更高的人，養老金漲得更多，才能產生一種激勵作用，這樣一來，很多人就會產生一種比較心理，就能鼓勵到更多人去選擇提高自己的繳費年限、提升自己的繳費檔次，更多的人選擇長繳費、多繳費，養老保險基金的收入就會越來越多，這就能形成一種水多魚多的良性迴圈。

　　養老金並不是不允許差距存在的，也不是平均主義，更不是搞大鍋飯，拉平養老金水平不是養老保險制度的主要宗旨，不會養懶漢，平時繳費不夠高，繳費年限不夠長，退休後反而想要養老金漲得更多，這其實不合理的。那有人就關心了，事退人員的養老金水平平均更高，企退人員平均養老金只有3000元左右，這樣豈不是會加大兩者的養老金差距?其實，歷年來看，有一些省份會在制定養老金調整方案的時候，讓企業退休人員的總體漲幅高於事退人員的養老金漲幅的，另外，還有一些省份在掛鉤調整的時候會傾向於企業退休人員。例如，這些年上海的養老金調整，與養老金掛鉤調整的時候，企業退休人員和事退人員的掛鉤基數不一樣，其中，事退人員掛鉤的不是本人養老金，而是同職務職級人員的平均養老金，企業退休人員掛鉤的是本人養老金。