當自己攢下一筆錢時,大多數人會選擇存在銀行,有些人覺得銀行定期利息較低,想選擇收益更高的產品,而銀行收益更高的產品有大額存單和銀行理財等,那麼大額存單和銀行理財哪個好呢?
大額存單和銀行理財哪個好?
1.購買門檻:大額存單的門檻比較高,面向個人投資者20萬元起購。如果你的手上只有20萬元,那麼不建議購買大額存單,最好預留出一點流動性資金,作為生活零用資金以及應急資金。銀行理財的門檻分為兩種:傳統銀行發行的理財產品是1萬元起購,理財子公司發行的理財產品是1元或1分起購,門檻要低很多。
2.風險:從風險方面來看,銀行理財要遠高於大額存單。大額存單是銀行的存款產品,保本保息,受《存款保險條例》保護,即使銀行破產,50萬元以內也能得到全額賠償。而銀行理財已打破剛性兌付,所有的理財產品都不能保本,投資者要盈虧自負。銀行會定期公佈產品的淨值,淨值有可能上漲,也有可能下跌。投資者要根據產品的風險等級、投資方向來判斷產品的風險高低,目前大部分銀行理財產品都是中低風險,還是比較安全的,但中高風險產品還是要謹慎購買。
3.收益:大額存單的期限在1個月到5年之間,不同期限利率差別很大,只有存3年、5年期才能拿到較高的利率,平均在4%以上,2年期平均利率在3%以上,但1年及以內期限利率不佔優勢。銀行理財的期限比較豐富,有活期產品也有定期產品,定期產品中有短期的也有長期的,最長可達5年,一般也是期限越長、收益率越高,但不同期限產品之間的收益率差距沒有大額存單那樣大。整體來看,目前銀行理財產品平均收益率在3.8%~3.9%之間,理財子公司的產品業績比較基準在4%~5%之間,整體還是要明顯高於大額存單的。
4.流動性:大額存單雖然期限可能很長,但是如果急需用錢,是可以隨時提前支取的,可以全部提前支取,也可以部分提前支取,只不過提前支取的部分要按照活期存款利率計息,所以不到萬不得已的情況下,最好不要提前支取。銀行定期理財是不能提前贖回的,封閉式產品只能到期贖回,定期開放式產品只能等到開放期贖回,所以流動性比較差。如果對資金的靈活性要求較高,最好購買活期或短期理財。
總的來說, 大額存單和銀行理財都有各自的優勢,投資者可根據自身實際需求選擇合適的產品,最後提醒投資者:理財有風險,投資需謹慎。
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